LPR利率下调，已有房贷要不要转LPR？
2020-04-26 18:55
4月20日央行发布最新消息，5年期以上LPR为4.65%，创历史新低。
这件事······和我们钱袋子、借款利率关系很大！
可是我们的房贷究竟有没有降？该怎么操作才合算？跑去问银行，听到的答案也是一头雾水。
别急，看完这篇内容，包您全都懂了。
01
什么是LPR？
LPR全名“借款商场报价利率”。
央行请18家银行进行借款利率报价（分为1年期和5年期以上），每月20日（遇节假日顺延）依据18家银行的报价（去除最高、最低价），再算术平均计算得出当月LPR。
简单的说，LPR便是代表性银行通过讨论，依据商场情况每月都定一个新的借款利率。
02
我们的房贷怎么算？
我们和银行签定房贷合同，利率的计算方法有两种方法可以挑选。
房贷固定利率OR依据LPR起浮利率
房贷固定利率望文生义便是房贷总开端到完毕使用一个固定利率。
LPR起浮利率则是以LPR为定价基准+X个基点（加点可为负值）形成，每年约好月份（无约好则为1月1日）进行一次调整。
别的，自今年3月1日起，原来现已和银行签定借款合同的老客户，可以进行一次重新调整房贷利率的挑选。
时机只有一次！因而挑选哪种借款利率将伴随借款全程，需求稳重挑选。
03
LPR起浮利率怎么计算？
LPR起浮利率=LPR为定价基准+X个基点。
对新商业房贷客户比较容易理解，LPR为定价基准每月20日会公布，而增加的基点由银行对客户进行评价后得出。
值得注意的是加点数值一旦确定后就不再变化。
举例说明
2020年4月20日5年期以上LPR为4.65%，此时和银行签定借款合同利率=4.65%+0.5%（约好的50个基点）=5.15%。
2021年1月1日进行调整（调整时刻也可自行约好），届时如果LPR下降为4.5%，则借款利率=4.5+0.5%=5.0%。
而关于老借款客户的转化则比较复杂，LPR为定价基准与新借款客户一样，增加的基点则为原房贷利率-4.8%(2019年12月的5年期以上LPR) 。
相同，加点数值一旦确定后就不再变化。
举例说明
如原房贷利率5.39%，增加的基点=5.39%-4.8%=0.59%。
转化成LPR起浮利率后，2020年仍然执行5.39%的利率。
2021年1月1日后房贷利率：4.65%（若2020年12月LPR仍然为4.65%）+0.59%（加点数值）=5.24%，则房贷利率下降了0.15%。
04
该怎么挑选借款利率计算方法？
因而，决定要不要挑选LPR，曾经借款利率是高是低并不重要，重要的是要判别未来的商场借款利率会涨仍是会跌。
从短期来看，商场借款利率下跌的趋势是比较明朗的。
而从长时间来看，我国的商场借款利率可能也会保持较低的水平。目前全球经济现已进入大宽松年代，利率走低是大势所趋，许多欧美国家现已进入负利率年代，我国的利率比较于几年前现已大幅下行。
房贷利好期
在“房住不炒”的大政策面不变的情况下，房价仍然将保持稳定。
而房贷实际上是购房成本的重要组成部分，房贷少了，等于是购房成本低了。
未来房地产政策变化可能将更多的出现在房贷相关方面，而近期房贷将进入一个相对利好的时期。
“基准利率上浮XX%”将成为历史，未来“LPR+基点”方法将使房贷利率更加商场化。
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