住房公积金，不要取消而要改革
2020-05-30 16:53
住宅公积金关系到1.44亿实践缴存者的利益，绝不是一句简略的“撤销”可以处理的。
住宅公积金准则是个人、单位和国家三方出资树立的准则。个人从工资中拿出一部分，由于购房毕竟是员工自己的事，所以员工缴存是天经地义的;单位按大致适当的数额配套一部分资金，由于住宅变革后单位不用为员工建房分房了，大大减轻了负担，所以拿出一些钱资助员工参加公积金也是彻底应该的;国家则对个人和单位的这部分资金，彻底免征个人所得税。国家的免税也是一种开销，叫做税式开销。国家税式开销体现国家对个人购房的责任和支撑。这样树立的公积金准则，关于缴存者个人来说，付出的代价是利息很低，且一般情况下资金被确定很难提取，但得到的好处是，一旦他需求购房，就可以从作为合作基金的公积金中请求借款，而公积金借款的利率比商业银行的利率要低近两个百分点。这两个百分点往往意味着数万甚至十万、二十万元的利息节约。在住宅公积金准则下，数量可观的缴存者从此获益。有数据显示，在总共1.44亿实践缴存者中，38%的人成为住宅借款人，在三线城市交首付后就基本上处理了员工购房问题。虽然别的的62%缴存者并未借款，可是，他们取得借款的权利是相同存在的。假如他终生没有选择公积金借款，他的资金被确定到退休才能支取，并且利率也比较低，确实为公积金作出了献身，但他依然从单位配套的部分得到补偿，从国家的免税中得到实惠。
一是借款手续复杂，提取约束太多，一些当地拟定苛刻条款，多方刁难办理借款和提取的缴存者，使人望而生畏，望而生畏。有些当地甚至不许提取公积金用于归还房贷、维修住宅或租房，严峻约束缩小了缴存者的权益。
三是增加企业负担。现在单位配套部分是员工工资的5%~12%，关于效益好的企业来说，这当然不是什么大问题，但关于经营不善、竞赛乏力、勉强维持的企业来说，确实也是一笔不小的负担。
尽管存在诸如上述的种种坏处，可是，坏处的存在却不能证明彻底撤销就是更合理、更明智的。假如撤销这项准则，许多人就无法再享受低利率的住宅借款，利益受损更大;即使那些并不从公积金借款的人，住宅公积金也成为他的一项福利，撤销公积金将使他福利受损。早在7年前，中共十八届三中全会《决议》就提出“树立揭露标准的住宅公积金准则，改善住宅公积金提取、运用、监管机制”。本年中央再次着重要变革住宅公积金准则。显然，住宅公积金准则应该变革完善，而不是简略撤销。
住宅公积金准则需求变革。借款手续应该更为简便，租房、维修、偿贷等的提取应该更为便利灵活。住宅公积金的办理应该更为严厉标准，应制止当地政府将公积金移用于平衡预算，补偿社保缺口，更应制止将公积金移用于其他方面，如为其他项目融资。一些当地不愿意把公积金借款给缴存者却很多用于建设廉租房，虽然看起来十分正确，但实践上是违反公积金准则初衷、违反缴存者志愿的。总之，应遏制办理者“惜贷”现象，让公积金更多为缴存者处理实践问题。相同，公积金的功用是为缴存者处理住宅难题供给合作支撑，不应该借口影响消费，就撤销公积金准则，住宅公积金准则也不会为消费乏力负责。公积金存贷差形成的巨额利益，应该更多地回馈给缴存者而不应该主动归于公积金，尤其不应该成为办理部门的收入来历。总之，这些难题假如得到处理，住宅公积金依然是一项不错的准则安排。
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