上周五的工作报告中，对房地产调控重申房住不炒、因城施策的基调。

房地产调控已取得成效，商场趋于平稳，这个过程中自然是有人欢欣有人忧。

对2020年仍有置业方案的朋友，特别是出资买房者，我在这里提出几点真挚主张： 

01

买房最大的危险是什么？
首要，有必要知道的一个常识是：房子是流动性极差的财物。
它不像股票，你看到它跌了，还可以割肉止损。北京上海很多二手房，挂牌几个月，价格降了，也无人问津。 
所以要记住， 价格跌落不是出资房子危险最大的当地。价格跌落还卖不出去，才是危险最大的当地。
预期才是财物价格走势的要害。假如商场对一个财物的预期变了，从团体看涨，到团体看跌，就可彻底反转。 
流动性好的财物，这种反转会快一点，比方股票和大宗产品，在几周之内就可以彻底反转。流动性差的财物，如房子，可能要花个几年。 
做出资，就需要为最坏的状况，预留必定空间。 

再说房地产职业，其终极中心是：短期看金融，中期看土地，长时刻看人口。

人口是决议长时刻房价的底子因素。人口周期是楼市的七寸。

下一代年轻人的数量骤减，而老人们手握一堆房子，供大于求，到了那时，你的房子无论是租是售，相对价值都不现在时今日。

当未来没有下半场的房子真的只是产品，短期内卖不出去的房子也只不过是砖头，你又怎么能奢望这堆砖头能抵御通胀，为你保驾护航呢？ 
所谓不要把所有鸡蛋放在一个篮子的道理，人人都听过，却未必能做到。 

出资买房看似稳妥，但是，你能够知道孩子18岁上大学那年、婚嫁那年或是创业那年，房价或股票是涨是跌吗？
再比方，假如钱被股市套牢、房子一时卖不出，你给自己剩余的养老钱，够一场大病花吗？
这是著名的“标准普尔家庭财物象限图”，它把家庭财物分成四个账户，这四个账户作用不同，资金的出资途径也各不相同。 

这张图可能咱们并不陌生，但是大多数人依然只关注 危险账户（生钱的钱）和 现金账户（要命的钱）：

钱都趴在银行卡上或股票基金里； 一场大病，积蓄都给了医院； 双11后，花了个精光； 股票一个跌停，钱不见踪影…

所以 安全账户（保钱的钱）和 杠杆账户（保命的钱）非常重要。 
一旦发作意外、疾病等危险，杠杆账户能搬运咱们的财政丢失；安全账户永远不会赔本，一辈子确保安全、安稳的增值。 

02

具体怎么操作？
很多人会问，假如买房不是全能的，到底有什么出资能终身确保安全、安稳的增值？能不能直接说投哪个好？ 
理财危险动摇大，且每个人可承受危险不同，我一般不作引荐。

但今天，我要说的是配置长跑组合时非常重要的一块，稳赚不赔，也是我以为今年最不可错失的时机：年金。

直接用数据说话： 2013年至2018年，100%的资金出资于沪深300，跑不过50%出资于沪深300，另外50%出资于固定收益4%的年金。

为什么这个组合终究跑赢了？ 
年金是仅有经历过2000多年检测的金融工具，确保 本金安全，收益确认，终身获利。大部分基金经理、出资人在财物配置中，都会配置相当比例的年金。 
美联储主席伯南克的个人财物清单显示，他最大的财物是两笔年金，占个人总财物的 90%。 9

最懂金融的人，为何反而青睐如此“低收益”的出资？ 
因为年金是现在无危险收益中最高的出资品类，好的年金产品可以确保终身4%的复利增加，长时刻看，一点都不低。 
4%的终身复利是什么概念？

4%复利20年≈6%单利20年

4%复利40年≈9.6%单利40年

咱们还不需要担心未来的5年的收益，现在阶段3-4%的无危险收益还是比较好找的， 但再往后的的5年、10年、乃至50年呢？

许多人在2018年之前，底子看不上8%以下收益，觉得能一直轻松保持10%以上的收益增加。

但是，现实永远比幻想中骨感：

P2P的收益，从最高的18%跌到现在7%，乃至一再爆雷；

余额宝等货币基金，从最高的7%，到现在的1.6%；

银行理财产品，打破刚兑，从五年前的8%，跌到现在的4%；

大额存单，资金门槛高达800万，4.125%的年利率（留意是单利），按月付息，而且也只确保3年；

其实每个人步入人生下半程后，都会特别难。年岁老了，丧失了劳动力，却有2件刚性开销。

① 医疗是未来生活的刚需。不论年轻时分身体多好，老了后会因为变老，大病发作概率越来越高。

②其次，长达30年的晚年生活费开支。或许你不会患病，但必定会变老，伴随着收入大幅下降。

咱们之所以觉得越来越难，便是因为在人生跨度上，收入与开销的期限是错配的：

咱们的个人收入在35岁左右到达巅峰，之后会逐步下降，乃至收入中断；而期间的子女教育、医疗准备、养老储蓄，任何一环都不答应出错。

这几年，“现金流”这个词被越来越高频的被提起。 

作为复杂经济环境中最后的底牌，每个人都想用一套“我要持有现金”的逻辑，来对冲未来的不确认性。

近期全球疫情和资本商场动荡，更是成了一场绝佳的演习模拟：曩昔几个月，因为现金流断裂，低价急售也仍然卖不出房子的人，太多了。

这场危机让更多人意识到，有一个良好的现金流在要害时期多么重要——它决议了你能走多远。

而年金可能是你最简略拿到的第一笔人生被动现金流。

像90年代那批买了确认利率8%的年金险客户，已经不需要操心找任何出资方式，不必担心商场动摇、利率下降，躺着就能挣钱——而现在的4%，便是当年的8%。

03

留意！别被坑了

金融商场老司机都知道一个道理：在这个商场，各路人都等着新韭菜和知识更新不上的老韭菜。

拿年金产品来说， 有的实践收益能迫临4%，有的连2%都不到。还有的人掉入分红的年金坑，算不清多少收益。 

比方这款收益刚开始确实不错，5.05%。但是最高收益只出现在推广阶段，不到一年时刻。 
之后呢，呵呵，再也没上过4%。 
其实关于普通人来说，比不过公募、私募、游资、机构、专家、大V，假如要少亏钱，而且想多挣钱，那么唯有做好财物配置。 
这是我的规划师给我做的21页报告里面几页内容，非常详尽。

所以我要向咱们引荐水星保的付费服务。“真刀真枪”累积实践的交易经历有多重要，财物配置这事，也相同。

最重要的是，他们不为任何一家稳妥、基金公司做广告。

我自己体验往后，觉得他们的服务有几点彻底秒杀其他家：

1、他们会用智能ALC模型工具，精准核算所在地社保缴费与收取数额，告知你哪些因素影响你的未来养老收入，避免影响退休金的收取。

2、构建你专属的家庭财物负债表

具体梳理家庭财政状况，通俗易懂，精确、客观帮你对自己未来家庭财物进行规划。

优化后，稳妥、基金定投，年金都有配置，不冲突。提早做好保障，给家庭一个安全垫。

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