公积金贷款PK商业贷款 买房谁更优惠？
发布时间 :2021-01-21
公积金贷款和商业贷款哪一个更优惠？许多购房者在买房时都会考虑这个问题，虽然公积金贷款可能需要比商业贷款稍长一点的时间，但是从一系列的政策来看，公积金贷款的效果相对明显，而商业贷款则完美无缺。那为什么要这么说？下一步，我们一起来看看公积金贷款。
公积金贷款首付比例更低
在“3.30新政”下，目前您只需连续6个月(含)以上正常缴存住房公积金，就可以申请公积金贷款，购买首套普通自住住房的家庭，首付款比例不低于20%；购买二套且已结清首套住房贷款的，首付款比例不低于30%。购买首套商品住房的，首付款仍为30%，二套房首付款调整为不低于40%。
因此，公积金贷款买房的门槛似乎要低一些。就拿一套60万首付的房子来说，如果是首套房，公积金贷款首付要准备12万，商业贷款要准备18万，公积金贷款首付可以少准备6万，这样就可以明显地减少购房者的首付款压力。
公积金贷款利率更优惠
根据央行2月28日发布的降息通知，自2015年3月1日起，商业贷款5年年以上，基准利率5.9%；公积金贷款5年以上，基准利率4%，那么从利率的直接对比上，即可看出公积金贷款利率要比商业贷款低。
所以，同样贷款金额和还款年限，公积金贷款与商业贷款相比能节省数万元利息。以一套60万的房屋为例，贷款42万。若商业贷款年限为25年，则月均还款2680.45元，25年付款总额804135.11元，支付利息总额高达384135.11元。而同样是年限25年的公积金贷款，月均还款2216.91元，25年总还款665074.42元，支付利息总额245074.42，比起商业贷款而言，每月能少支付463.54元月供，25年共节省利息支出近139060.69元。
公积金贷款还款方式更灵活
商业性提前还款，其金额必须是一万元或五万元的倍数，并且对提前还款次数有明确规定，如一年内只能提前归还三次。商业性贷款提前偿还，冲减的金额包括部分本金和部分利息。
提前还款的公积金贷款没有具体规定，只要大于“低还款额”的还款，都被视为提前还款额，每月有三次机会提前还款，贷方甚至可以每月随时调整自己的提前还款额。公积金贷款提前偿还的，其金额全部冲减贷款本金，减少利息总额。
商业银行提早还款，不仅需要几个月的电话预约，有些甚至需要贷方提供书面材料，不便。但公积金贷款提早还款，只需三个工作日内致电预约即可，电话调整提早还款无需书面承诺。
公积金贷款的其他
个人公积金贷款额高，首付款工作压力小。高商业贷款一般只有贷到七成，买房者首付款工作压力很大。并且公积金房贷高能够贷到9.5成，买房者首付款工作压力较小；贷款期限长，每月还贷额度也很少。盈利性住房贷款期限最大不可以超出25年，大部分二手房最大不可以超出20年，月供工作压力很大；个人公积金贷款期限最大不可以超出30年，月供工作压力较小；购房贷款限期更灵便。
盈利性购房贷款对年纪有严苛的规定，大部分金融机构对85年之前的住宅不出示借款，且贷款期限随住宅年纪提高而降低。但公积金房贷对楼龄的限定较为灵便，楼龄和贷款期限求和不超过50年就可以了；各县区住宅均可贷。因此假如给你资质申请办理公积金房贷，那麼在你购房时，应该选择公积金房贷。
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