这两类人注意啦！个人房贷转换LPR仅剩最后一个周末！
2020-08-30 15:23
离央行要求的8月31日房贷“换锚”限期只剩最后一个周末了，不知道对于房贷转不转换为LPR的事情是不是已经有定案了呢？
很多银行都早已行动，像交通银行是最早的，在8月21日已把其住房抵押贷款向LPR定价转换，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、邮储银行等五家国有银行，还有北京银行、湖北银行等地方银行8月25日起，对符合转换条件但尚未办理转换的存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR。
这是什么意思？
就是不需要你同意，银行将自动帮你的房贷转换成LPR，再也不用纠结了。
当然，很多人会说：“这是银行单方面变更合同，属于公然违约行为，强制转换不合理。”
但事实上这种说法不正确，而且LPR的转换是有利于绝大多数人的。
银行自3月开始已经通过电话、短信等多种方式进行了宣传、回访，但是很多人仍然没回应，所以才有“强制”一说。
仔细看五大行的公告就能发现，如果客户不接受银行的批量转换规则，可于一定日期前，通过多种渠道进行自主转换；批量转换完成后，如果客户对转换结果有异议，可于今年底前，进行自助转回或与贷款经办行协商处理。
不过，贷款定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。
其次，很多人认为银行要强制转换肯定对其有好处的，但其实不然，为什么？
因为转化的存量房贷中绝大部分会在明年初重新定价，到时存量按揭定价会出现一次性的下调，换锚后肯定会对银行明年一季度的净息差和营收增速造成影响，也就是说，银行的贷款收益率将出现下滑，银行是赚少了钱的。
转换为LPR后，房贷将由以往固定的“央行贷款基准利率×（1+浮动比例）”改为“相应期限LPR+基点”的计算方式来还月供。
有机构预计未来12-18个月中国的低利率环境将持续，而LPR机制令借款成本进一步下降。
因此，对于有房贷者，尤其是10年期以内的贷款来说，选择LPR将更划算。而且大多数购房者的房贷都为长期贷款，平均贷款利率在过去一年都较为稳定，现有存量贷款并未重新定价。在转换为LPR定价基准之后，房贷利率每年仅进行一次重新定价。
如此稳定的房贷利率也说明监管部门仍在努力控制银行的房地产资金流向，对指导调低此类贷款利率仍持有谨慎态度。
但不管怎么说，从目前来看，LPR的转换对我们是好事，起码在高房价面前，房贷成本的降低也是对购房者的少少补贴和安慰了。
下面我们来看一下什么人适合转LPR什么人不适合：
1.适合转LPR群体
房贷利率贷款高于4.9%的，尤其是利率上浮比较大的，剩余还款期限比较短或者剩余还款期限比较长但是有提前还清贷款打算的，建议选择LPR。
如今在经济内循环的大背景下，如何扩大内需是一个关键的问题，而扩大内需的要点就在于让老百姓有钱消费，对于我们普通购房者来说，房贷已经透支了我们的消费支出，为了能释放出我们的购买能力，不排除进一步降低LPR来减少我们的还贷额，所以，按目前的情况来看，市场普遍预期短期内LPR大体还是呈现出下行趋势。
2.适合固定利率群体
房贷利率低于4.9%，尤其是享受折扣利率幅度比较大的，剩余还款期限比较长，并且不打算提前还款的，建议选择固定利率。
从理论上来说,LPR最低下降为0，而上涨理论是没有上限的，而且还款周期长则可达到30年，虽然从目前的形势来看LPR下降的预期比较大，但长期来看不排除存上涨的可能性，由于我们在转换前已经享受了利率折扣优惠，保险起见不必再选择LPR承担风险。
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