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更新时间:2020年03月06日您当前的位置:首页 > 资讯 > 房产政策

房贷利率换锚,浮动更赚,为啥近50%选择固定利率?

2020-03-06  浏览:106  

最近,房贷利率换锚引起十分多人的重视,究竟这涉及到几十万亿的存量房贷。

所谓固定利率和起浮利率,或许很多人现已了解了,我在这里仍是简单回忆一下,2019年8月,LPR作为新的利率定价机制上线,每月发布一次,LPR有1年期和5年期两种,下图就是截止目前的LPR利率变动状况:

而房贷利率首要参阅5年期的LPR,2月份最新的是4.75%,首套房贷款利率即与之相同。二套房上浮0.6个百分点。

一切2019年8月份之后签的房贷合同中的利率都现已参阅LPR定价了,8月份曾经签订且2020年未到期的商业贷款都要重签。

按照央行的方案,用户能够有两个挑选,

固定利率,现在是多少,未来也是多少,直到结束。

起浮利率,第一次变换过来,坚持月供不变,但利率核算方法按照LPR+差值的方法核算,不再参阅基准利率。

下图是一个简单的测算比照,各位能够看一下。


简单说,挑选起浮利率,虽然月供不会改变,但由于5年期LPR比基准利率更低,最终实际差值或者说折扣是不及原先的折扣的。比方之前是85折,新的算法下来,等于是88折。

上浮也是如此,新的核算方法下,上浮比例更高。

关于房贷利率换锚,我也做了一个在线调查,结果显现,有近50%的人挑选了固定利率。


此前在各类专家的观念中,起浮利率更有利于购房者,由于LPR大概率会持续下行,月供会有所减少。不过从投票结果来看,依然有近50%的购房者挑选了固定利率。也就是说,起浮利率我们依然是心存疑虑。

关于挑选起浮利率和固定利率的购房者,我也随即采访了几位。

挑选固定利率的,首要是以刚需为主,首套房的比较多,他们上班族居多,现金流较为安稳,关于目前的月供,首要诉求其实并不是希望利率下调能省多少钱,而是希望能确定月供,不希望由于未来的动摇导致月供上涨。或许十年内都不计划换房,关于房贷,并不希望花费太多精力在上面。他们的特点是,买完房后关于月供,安心还就行了,最关心的其实是他们的工作和收入增加方面。

而关于挑选起浮利率的,少部分是刚需,大部分是长期重视房地产的,还有一小部分是投资性购房者,有一位购房者的观念比较典型:"一套房子在我手上待不了多久,短期能省一点就是一点,手里有几套房都在还贷,假如下调的话,能省钱也有一千多了,假如明年初持续下调,那么月供还能降低"。

以上两种观念,基本代表了两类人的诉求,关于房贷利率换锚,我想各位能够参阅以上两种状况。

假如你比较保存,买房子就是为了住,不太喜爱折腾,那么挑选固定利率也无妨。至于挑选起浮利率,其实也能够,究竟房子就一两套,房贷再动摇,也不会上天,把收入提上去,很快就会没感觉。

假如你是那种喜爱折腾的,关于短期现金流比较重视,关于中长期起浮有必定的危险预估,那么起浮利率其实也是OK的。

能够肯定的是,短期未来一两年,起浮利率肯定更划算,但是中长期走势要基于各位对楼市走势的判断,楼市热,起浮不划算,楼市冷,起浮划算。

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